Dans 10 ans
Et si j'épargnais chaque mois ?
Un versement mensuel modeste tenu longtemps produit un résultat que l'intuition sous-estime presque toujours, parce que les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. Voici la projection, avec le rendement que vous choisissez.
Mettre de l'argent de côté chaque mois est le geste le plus simple des finances personnelles, et celui dont on mesure le plus mal les effets. La raison tient en une phrase : les intérêts d'une année produisent à leur tour des intérêts les années suivantes. Sur trois ans, cela ne se voit presque pas. Sur vingt ans, cela change complètement le résultat.
Ce simulateur affiche trois chiffres que l'on confond souvent : ce que vous versez réellement, ce que le rendement ajoute, et le total des deux. Le rendement que vous saisissez est une hypothèse — pas une promesse, et surtout pas une garantie.
Simulateur d'épargne mensuelle
Versement mensuel
Laissez 0 si vous partez de zéro.
Durée
À saisir net d'impôts et de prélèvements sociaux. Mettez 0 % pour voir la somme sans aucune hypothèse de rendement.
Total versé
24 000 €
L'argent réellement sorti de votre poche.
Gain théorique
3 195 €
Avec l'hypothèse de 2,5 % par an.
Capital estimé
27 195 €
Au bout de 10 ans.
L'évolution année par année
Années écoulées
- Capital estimé
- Somme versée
Voir les données chiffrées
| Années écoulées | Capital estimé | Somme versée |
|---|---|---|
| Départ | 0 € | 0 € |
| 1 an | 2 427 € | 2 400 € |
| 2 ans | 4 915 € | 4 800 € |
| 3 ans | 7 466 € | 7 200 € |
| 4 ans | 10 080 € | 9 600 € |
| 5 ans | 12 759 € | 12 000 € |
| 6 ans | 15 505 € | 14 400 € |
| 7 ans | 18 320 € | 16 800 € |
| 8 ans | 21 206 € | 19 200 € |
| 9 ans | 24 163 € | 21 600 € |
| 10 ans | 27 195 € | 24 000 € |
Aux grandes échéances
Aujourd'hui
Capital estimé
0 €
Dans 1 an
Capital estimé
2 427 €
dont 27 € de gains
Dans 5 ans
Capital estimé
12 759 €
dont 759 € de gains
Dans 10 ans
Capital estimé
27 195 €
dont 3 195 € de gains
Les résultats sont fournis à titre indicatif à partir des informations et hypothèses saisies. Ils ne constituent ni une offre bancaire, ni un conseil financier, fiscal ou patrimonial personnalisé.
Transparence
Comment ce résultat est-il calculé ?
Les étapes du calcul
Le rendement annuel que vous saisissez est converti en taux mensuel équivalent : celui qui, appliqué douze fois, redonne exactement le rendement annuel. Un rendement de 3 % correspond ainsi à environ 0,2466 % par mois, et non à 0,25 %.
Chaque versement est supposé effectué en fin de mois. Le premier ne produit donc d'intérêts qu'à partir du mois suivant : c'est l'hypothèse la moins flatteuse des deux possibles, donc la plus prudente.
Le capital constitué par les versements est calculé par la formule de la valeur future d'une suite de versements constants : le versement multiplié par ((1 + i) puissance n, moins 1), divisé par i.
Si vous partez d'une somme déjà épargnée, elle est capitalisée séparément par la formule des intérêts composés, puis ajoutée au résultat précédent.
Le gain affiché est simplement la différence entre le capital estimé et la somme réellement versée. Aucun arrondi n'intervient pendant le calcul : les montants ne sont arrondis qu'au moment de l'affichage.
Les conventions employées — taux mensuel, moment des versements, arrondis — sont détaillées sur la page méthodologie.
Ce qui est pris en compte
- Vos versements mensuels, sur toute la durée choisie
- Une somme de départ éventuelle
- La capitalisation des intérêts, mois après mois
Ce qui ne l'est pas
- La fiscalité : le rendement est à saisir net d'impôts
- Les frais d'entrée, de gestion ou d'arbitrage éventuels
- L'inflation, qui réduit ce que ce capital permettra d'acheter
- Toute variation du rendement d'une année sur l'autre
Un exemple concret
Prenons quelqu'un qui met de côté 150 € par mois pendant 15 ans, en retenant une hypothèse de rendement de 2,5 % par an, nette d'impôts.
Il aura versé 27 000 € de sa poche. Le capital estimé au terme des quinze ans s'élève à 32 646 €, soit 5 646 € de plus que la somme versée.
Ce supplément ne vient d'aucun effort additionnel : il vient uniquement du temps pendant lequel l'argent est resté placé. C'est aussi pourquoi commencer tôt pèse davantage que verser beaucoup — un point que le simulateur rend visible si vous comparez 150 € sur 15 ans et 300 € sur 7 ans.
Les limites de cette simulation
- Le rendement est supposé constant sur toute la durée. Dans la réalité, un placement rémunéré varie d'une année sur l'autre, et un placement plus rémunérateur comporte généralement un risque de perte en capital.
- Aucun rendement futur n'est connu. La valeur que vous saisissez explore un scénario ; elle ne le prédit pas.
- L'inflation n'est pas déduite. Le capital est exprimé en euros courants, pas en pouvoir d'achat d'aujourd'hui.
- Les versements sont supposés réguliers et jamais interrompus. Une pause de deux ans a un effet nettement plus important que ce que l'intuition suggère.
- La fiscalité dépend de l'enveloppe choisie et de votre situation : elle n'est pas modélisée, d'où la consigne de saisir un rendement déjà net.
- Les frais éventuels ne sont pas déduits. Sur une longue durée, des frais annuels même modestes réduisent sensiblement le résultat.
À retenir
- La durée compte davantage que le montant : c'est elle qui laisse les intérêts produire des intérêts.
- Un versement automatique en début de mois est le moyen le plus fiable de tenir un effort d'épargne dans la durée.
- Avant de viser un rendement élevé, il est généralement conseillé de disposer d'une réserve de précaution immédiatement accessible.
- Un rendement affiché n'est jamais net : vérifiez ce qui reste après frais et fiscalité avant de le saisir ici.
- Aucun placement ne garantit un rendement futur. Ce simulateur explore une hypothèse, il ne fait aucune promesse.